Пользовательского поиска
|
следовало бы прибавить к ранее найденным 150% ставки. Для этого можно воспользоваться формулой:
Общие
расходы банка, за Прочие
доходы, связанные исключением
расходов по -- с осуществлением ссудных +
Плановая привлечению ресурсов операций прибыль М
=
Активы, приносящие доход |
Первый элемент числителя может быть подсчитан, в том числе с использованием приближенных методов. Предположим, он определен в размере 5 млн. руб. Второй элемент числителя формулы будет включать в себя доходы по ссудным операциям, имеющим неплановый характер (дополученные за прошлые годы доходы, штрафы, пени, проценты, комиссии ), а также некоторые текущие комиссии. Допустим, в сумме все это составит 3 млн. руб. (усредненный показатель). Важное значение имеет третий элемент. Любой банк должен составлять ежеквартальный расчет планируемой к получению прибыли хотя бы потому, что ему нужно делать авансовые платежи в бюджет. В расчете на месяц берется 1/3 этой суммы. Если банк планирует прибыль в 30 млн. руб., то искомая величина составит 10 млн. руб.
В знаменатель формулы войдут: выданные межбанковские кредиты, средства на счетах по совместной хозяйственной деятельности, средства на ссудных счетах клиентов. Если определяется месячная маржа, то все эти активы берутся в средневзвешенном размере. Пусть расчеты показали, что речь идет о сумме в 250 млн. руб.
Тогда
т.е. нужно, чтобы каждый рубль работающих активов приносил в месяц 0,048 руб. Иначе говоря, годовая ставка должна быть:
Таким образом, реальная цена кредита в нашем примере составит: 150% + 57,6% = 207,6%. Разумеется, фактическая цена, которая сложится на рынке ссудных капиталов, скорее всего будет либо больше расчетной цены (при дефиците предложения, больших ценовых претензиях кредиторов и т.д.), либо меньше (при нехватке спроса, неготовности заемщиков оплачивать слишком высокие, на их взгляд, расходы кредиторов и т.п.). Но она представляет собой ту ось или центр колебаний к которому фактические цены кредитных ресурсов будут стремиться в тенденции.
Для практических нужд могут использоваться различные другие формулы расчета процентной ставки за кредиты.