Пользовательского поиска
|
Обеспечение надежности
кредитных карточек.
Ни в какой открытой книги или издании мы не сможем получить сведения по
вопросам обеспечения безопасности систем к. к. Все данные, касающиеся
обеспечения безопасности, излагаются либо в специальных пособиях ограниченного
распространения, либо на специальных семинарах, на которые не могут попасть
случайные лица. И это « сокрытие » информации весьма обоснованно. Если вы
подробно изложите свои методы с тем или иным видом карточных преступлений, то
мошенники, основываясь на вашем изложении, попытаются найти обходной путь. И
процесс будет продолжаться бесконечно.
Но существуют общие проблемы. Наиболее распространенный вид
мошенничества - манипуляции с потерянными или украденными к. к. В России они
составляют более двух третей всех преступлений с б. к. к. На западе
теряется крадется примерно 0,5 % от
выданных карт, из них только 15 % используются с мошенническими целями. Если мы
спроецируем эти пропорции на нашу страну, то окажется, что из 30 - 35 тыс.
международных б. к. , выпущенных российскими эмитентами, в год теряется не
более 200 карт, а используется в мошеннических целях не более 30. Это означает,
что половина российских банков даже и не сталкивается ни с одним случаем
мошенничества. А для тех, кто сталкивались,
1 -2 карты в год - это слишком мало, чтобы содержать не то что штат, но
даже одного сотрудника, занимающегося исключительно вопросами безопасности.
Между тем на западе любой уважающий себя эмитент имеет специалиста по вопросам
безопасности, а платежные системы - целые подразделения, занимающиеся этими
вопросами. В целом, если система работает строго по правилам, то возможности
мошенничества минимальны. На сегодняшний день наиболее актуальными являются
вопросы, связанные с финансовым контролем и финансовыми рисками, а не с прямым
мошенничеством.
До 1976 г компании к. к. были обязаны в рамках системы оплаты « Country Club » вернуть клиенту в конце торгового месяца все торговые чеки по покупкам, совершенным клиентом. Контролируя расходы, банки боролись за максимизацию прибыли. Один из методов состоял в расчете финансовых взысканий. Не имея возможности поднимать размер финансовых взысканий, банки ввели новый метод расчета процента, отойдя от метода установленного баланса, который рассчитывал процент во время платежа, к системе среднего дневного баланса, которая начисляла